贷款的几点小常识，不知道你会吃大亏！

2026-06-26 08:12:50    1649次浏览

现在的社会生活，贷款成为了人们的常规需求，但贷款产品种类多，一不留神就可能也就掉坑里面去了。

今天就跟大家分享一些常用的贷款小常识。

一、什么是“一逾两呆”？

:“一逾”

“一逾”指的是逾期贷款亦称为“超期贷款”或“过期贷款”，指借款合同到期未能偿还的贷款。

NO.2:“两呆”

“两呆”指的是呆滞贷款和呆账贷款，呆滞贷款是指逾期超过一定期限仍未归还的贷款，而呆账贷款则是指无法收回的贷款。

二、什么是灰名单？

征信灰名单就是指：介于白名单和黑名单之间的一类人，他们并没有不良信用记录，但被金融机构检测出了该用户过往或现在有“敏感行为”。

而这些行为在金融机构的历史记录或大数据上往往与失约存在一定相关性，即存在一定的失约风险。金融机构为了控制不良贷款率，就会对其拒贷。

三、哪些行为易上“灰名单”？

:短期内频繁申请贷款

大数据时代，即便某些平台不上征信，但是用户的某些行为还是会被大数据记录下来。比如短时间内多次申请贷款，金融机构会怀疑你资金链脆弱，质疑你的还款能力，你可能就已经上了灰名单。

NO.2:习惯性逾期

有些人总喜欢习惯性逾期，造成征信上多次逾期，虽然有些逾期不是很严重，也是会记录在个人征信上，申请贷款，金融机构会根据情况降低授信额度甚至否决。

NO.3:多头借贷

一个人的还款能力是有限的，同时在多家银行或平台有贷款，获得的总额度越高，风险当然也就越大，自然会被划入征信灰名单。

NO.4:被判定为有骗贷倾向

如果申请贷款时填写虚假资料、使用未实名认证的手机号、虚报收入等等，都有可能被判定为具有骗贷倾向，从而被划进灰名单。

NO.5:频繁查询征信报告

不论是个人还是机构在查询征信报告后，都会留下查询日期、查询原因等内容。若短期内，征信报告因为贷款、信用卡审批等原因，被多家银行、平台查询，那银行或金融机构就会慎重放款了。

四、上了“灰名单”怎么办？

灰名单都是有一定时间期限的，进了灰名单，不会影响你一辈子的。了解自己上灰名单的具体原因，及时更正，用良好的新记录去覆盖旧记录，好好维护自己的信用记录，不再产生不良行为，就可以从灰名单中移出去啦。

五、“软查询”和“硬查询”是什么？

:“软查询”

指的是本人临柜查询以及贷后管理。

NO.2:“硬查询”

指用户提交贷款、信用卡等申请后，银行/金融机构查询用户征信而产生的记录，内容包括查询日期、查询操作员、查询原因等。如果在短时间内，个人征信报告“硬查询"次数太多，不利于申请贷款。

六、如何规避“硬查询”过多？

:管住手

办理贷款和信用卡并不能带着“试一试”的态度，每试一次就会被记录一次，因此要管住你的手！

NO.2:看协议条款

在办理任何贷款前，务必要看清楚任何的《协议》，确认申请是否上征信。

NO.3:沉住气

无论你是主动查询或是被查询，当你需要贷款时，请提前做好准备，千万不要在硬查询较多的月份申请贷款，不仅贷款被拒，还会增加一次硬查询记录。

七、关于征信，你有哪些权利？

:知情权

你有权查询自己的信用报告。

NO.2:同意权

报送和查询你的信息都必须事先得到你同意。

NO.3:重建信用记录权

不良信息在信用报告展示一段时间后应当删除，你可以重新开始积累好的记录。

NO.4:异议权

如果你认为你的信用报告有“错误”，可以提出并要求更正。

NO.5:救济权

如果你对异议处理结果不满意，可以进行行政投诉或司法诉讼。