房子有按揭贷款，还能做抵押贷款吗？

2026-07-17 08:20:20    1043次浏览

从2020年开始，银行对小微企业的支持力度不断加大，还对买房的人给出了不少优惠政策。现在，部分银行更是提高了房屋抵押贷款的额度，已经能达到2000万！

另外，银行为了让大家办事更方便，还不断简化贷款流程，所以现在申请房产抵押贷款真的像坐高速，越来越快了。

那么，作为还在还贷的按揭房能不能抵押，都需要哪些条件呢？

1、抵押条件

按揭房是指通过按揭方式购买、但贷款还没有还清的商品房。按揭房的房屋产权在贷款期间是抵押给银行的，购房人没有经过银行的同意不能擅自出售这些房产。

很多人认为，按揭房的房贷没有还完不能申请抵押贷款。实际上，按揭房是可以申请抵押贷款的，这也被称之为“余值贷”。当然，也不是所有的按揭房都能抵押，只有满足了条件才能做按揭房抵押贷款。

1、有余值

一般来说，首付达到50%-70%的购房者，余值都比较高。另外，还房贷时间越久，余值也越高。还有，房子价格的涨跌也会影响余值。

2、有房产证

我们买了新房之后，房产开发商都会给我们一本房产证。而这本房产证就是房屋抵押的关键！因此，那些刚买房还没拿到房产证的朋友，是无法正常办理房产抵押贷款的。

3、良好的征信和还款能力

征信报告就像你的一张重要名片，上面记录了你以前贷款、信用卡还款等债务情况。这些记录能让银行知道你是否按期还款，借款频率如何，这些都是银行决定要不要借给你钱的重要参考。

还有，银行也很看重借款人有没有还款能力，所以正当的职业和稳定的收入来源也是非常重要的参考。

4、年龄限制

年龄需要在22-60岁之间，具有完全民事行为能力的自然人，在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁。

抵押注意事项

1、准备材料

申请按揭房抵押贷款之前，我们需要准备一系列必要的材料，包括但不限于：

① 本人及配偶身份证、户口本、婚姻状况证明。

② 申请人收入证明。

③ 个人消费用途的相应合同。

④ 房屋所有权证。

⑤ 银行要求的其他资料。

2、抵押方式

一般按揭房的抵押方式可以分为两种。

初次抵押：

初次抵押，你得先把现在欠银行的房贷给全还清了，然后再拿房子去银行申请新的贷款，这种方式能借到更多资金，但整个过程比较繁琐。

至于贷款贷到多少，就要看你房子的价值，然后银行会根据这个房屋的价值按一定抵押成数放款给你。

二次抵押：

如果你没有能力一下子还完剩下的银行贷款，已经还了一部分房贷或者首付金额较高的房子，也可以再拿去抵押贷款。不过因为房子已经在银行那边贷款过了，二次抵押能借到的钱就会少一些，银行会先减去你之前还没还完的那部分房贷。

至于贷款额度还是按房子的价值乘以抵押成数，但会去掉你之前还没还完的那部分贷款金额。

3、抵押流程

①、贷款申请

先自查一下自己是否符合银行抵押贷款的条件，再备齐资料提交申请。

②、银行评估：

银行会审核你的还款能力和房产价值，实地考察评估房产。征信和收入也是重要考量，影响贷款额度和审批。

③、签订合同：

评估通过后，银行会和你沟通贷款细节，如额度、利率、期限和还款方式，没问题就会和你签订借款合同。

④、放款：

合同签完，就可以坐等银行放款了。记得开立还款专用账户，银行会直接放款到这个账户里。有的银行可能要求借款人买抵押房产保险，该银行是受益人，这样能降低房贷风险。

结语:总的来说，按揭房抵押贷款虽然为购房者提供了一种灵活简单的借贷方式，但也需要借款人在申请前进行资格评估，做好充分的准备工作。同时，在贷款期间借贷人也应该保持良好的还款记录，避免违约和其他风险的发生。